Obter a casa própria é um objetivo comum entre os brasileiros, e o financiamento imobiliário é a principal forma de alcançá-lo.
Em um ano marcado por mudanças significativas, muitas famílias conseguiram dar esse passo importante na realização desse sonho.
As mudanças na Selic:
O cenário econômico tem sido uma preocupação constante para muitos brasileiros e, especificamente, para aqueles que buscam financiamento imobiliário.
A Selic, a taxa básica de juros da economia, é um indicador crucial para determinar os juros cobrados pelos bancos.
Quando a Selic está alta, os juros também são mais elevados em cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e outros tipos de dívida.
Em janeiro de 2021, a Selic começou o ano em 9,5%, a menor taxa desde 2020. No entanto, de acordo com o Relatório Focus, a Selic esperada para o final de 2021 é de 5,50%, o que deve continuar aumentando em 2022
. A inflação também é um fator importante a ser considerado, pois afeta o valor final do financiamento imobiliário. Segundo o mercado, a inflação esperada para 2021 é de 5,01%.
Como é feita a análise de crédito do Financiamento Imobiliário?
Realizar uma análise de crédito é fundamental para garantir que seu pedido de financiamento imobiliário seja aceito. Uma das maneiras de fazer isso é através de uma simulação imobiliária no site da Caixa, onde é possível verificar se seu pedido está de acordo com a política de financiamento da instituição.
Além disso, nesta etapa, também serão solicitados outros documentos para completar sua análise de crédito, como comprovantes de renda e documentos pessoais.
Para pessoas físicas, os documentos necessários incluem:
1. Documentos do comprador:
- RG e CPF;
- certidão de nascimento ou de casamento;
- comprovante de endereço atualizado (até 3 meses);
- declaração de saúde.
- Comprovante de renda: recibos de pagamento ou extratos bancários dos últimos 3 meses; extrato completo e recibo (último exercício).
2. Documentos do vendedor:
- Comprovante de endereço atualizado no RG e CPF ou CNPJ (até 3 meses);
- Documentos de propriedade: registro de propriedade; fotos de imóveis; impostos de propriedade.
- Documentos complementares podem ser exigidos durante toda a operação.
O que é o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma linha de crédito oferecida por bancos que permite aos compradores adquirir imóveis, tanto novos quanto usados ou em construção. O
banco paga o valor acordado ao vendedor e o comprador se torna responsável pelo pagamento das parcelas diretamente ao banco. Este tipo de serviço é fornecido por instituições financeiras regulamentadas pelo governo.
Para contratar um financiamento imobiliário, os principais requisitos incluem:
- Ter pelo menos 18 anos;
- Não sujeito aos limites de crédito do órgão de proteção;
- Prove que você tem capacidade financeira para processar o financiamento.
Como funciona o financiamento de um imóvel?
Ao buscar um banco ou instituição para solicitar um empréstimo imobiliário, você passará por uma análise de crédito e, se aprovado, poderá registrar sua solicitação.
É importante fornecer informações básicas, como o valor do imóvel desejado.
Após a conclusão dos trâmites burocráticos e a aprovação do seu cadastro, a instituição financeira informará o valor disponível para financiamento, baseado em suas informações pessoais.
Em geral, 80% do valor do imóvel é usado para financiamento. Se você concordar com a proposta, o processo de compra do imóvel continuará.
O banco pagará o valor diretamente ao proprietário do imóvel e você poderá realizar seu sonho de adquirir uma casa própria.
É importante lembrar de manter o pagamento das parcelas em dia para não correr o risco de prejudicar seu histórico de crédito e até mesmo perder o imóvel.
Como usar o FGTS ao fazer um financiamento imobiliário?
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para financiar o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e, a partir de agosto de 2021, também para financiar Imóveis de Interesse Social e Popular (IFCs) com valor de até R$ 1,5 milhão, desde que tenham sido previamente adquiridos pelo mutuário.
É importante lembrar que os recursos só podem ser utilizados para compra de imóveis dentro desse valor máximo.
Os requisitos para usar o FGTS para financiar a compra de um imóvel incluem, no mínimo, três anos de contribuição ao FGTS (regime de carteira assinada), sejam contínuos ou não, não possuir outros fundos ativos do SFH e não ter outra residência na mesma cidade onde o mutuário mora ou trabalha.
Além disso, o saldo do FGTS pode ser utilizado para pré-pagamento, quitação de dívidas, pagamento de saldo e redução de 80% na mensalidade por um período contínuo de 12 meses.
Os imóveis devem ser urbanos, inscritos no registro predial e não devem ter impedimentos para venda.
É importante lembrar que, caso o imóvel tenha sido adquirido com recursos do FGTS, ele não poderá ser vendido pelo período de 3 anos.
Conclusão:
O financiamento imobiliário é uma das formas mais simples e seguras de fazer a compra do seu imóvel. Atualmente, existem programas do governo federal de auxiliam na realização do sonho da casa própria.
Por isso, para ter acesso é necessário cumprir algumas regras, temos todos os dados neste post do site. Além disso, você precisa comprovar renda, fato que também explicamos como fazer neste post.
Por fim, após selecionar o melhor financiamento, o imóvel, ter a aprovação do banco é só se preparar para mudar. Se você gostou deste post, não esqueça de compartilhar com mais pessoas.