Se você está buscando informações sobre financiamento imobiliário com o nome negativado, este é o artigo certo para você.
Aqui, reunimos todas as informações importantes que você precisa saber para entender como é possível financiar um imóvel mesmo com o nome negativado.
É importante mencionar que financiamento para pessoas negativadas pode ser um pouco mais complexo do que o tradicional, mas é possível sim, ser autorizado.
Neste artigo, preparamos um conteúdo completo para esclarecer as principais dúvidas sobre o assunto.
Se você deseja comprar a sua própria casa, mas tem o nome negativado, este artigo poderá ser muito útil para você.
Por isso, leia até o final e descubra como é possível tornar o sonho da casa própria uma realidade.
Como funciona o financiamento de imóveis?
Para encontrar a casa dos seus sonhos e tentar financiá-la, é importante entender como funciona o processo de financiamento imobiliário, assim você poderá conhecer os passos necessários para ser aprovado ou não, mesmo com um histórico de crédito ruim.
Para realizar o financiamento, é necessário passar por uma análise de crédito realizada pelo banco que irá conceder o empréstimo.
Uma das opções mais populares é a Caixa Econômica Federal, que faz parte do Programa Cartão Popular, que tem como objetivo facilitar o acesso à moradia.
Após a aprovação do empréstimo imobiliário, o imóvel é pago ao vendedor e o preço é parcelado para o comprador.
Atualmente, a Caixa oferece taxas de juros bastante acessíveis, o que facilita a aprovação do empréstimo.
O que significa estar negativado?
A falta de pagamento de contas ou parcelas pode levar à negativação de seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), SCPC (Central de Proteção ao Crédito do Serviço) ou Serasa.
Esses órgãos registram o CPF das pessoas que não pagam suas dívidas, o que afeta o limite de crédito dessa pessoa. É comum usar a expressão “nome sujo” para descrever essa situação.
As pessoas com o nome limpo, ou seja, sem pendências financeiras, têm um histórico de crédito bom e têm maiores chances de serem aprovadas para empréstimos e financiamentos, dependendo da pontuação.
Já as pessoas com o nome negativado podem ter acesso restrito ou negado ao crédito.
O limite de crédito do CPF pode ser afetado por diversas situações, como contas básicas, como luz, água e telefone, cartão de crédito, parcelas em aberto, empréstimos pessoais, ações judiciais, cheques sem fundos e o uso excessivo do cheque especial.
Como posso saber se estou negativado?
Antes de buscar um financiamento imobiliário, é importante conhecer seu histórico de crédito e pagamentos, e certificar-se de que todas as suas dívidas estão pagas e estar informado sobre seus credores.
Além disso, existem pesquisas que podem ser feitas diretamente nos órgãos responsáveis, como o Serasa, que oferecem dois tipos de pesquisas: uma gratuita e superficial, e outra paga e mais detalhada.
Essas pesquisas não apenas fornecem informações sobre o valor do empréstimo, as possibilidades de pagamento e o prazo de negociação, mas também fornecem uma pontuação, que é importante para a análise de crédito.
Quanto mais detalhada a pesquisa, mais ela revelará sobre as suas parcelas e dívidas, o que pode ajudar a tomar decisões para realizar o sonho da casa própria.
Quais os tipos de restrição para financiamento imobiliário?
Como mencionado anteriormente, existem diversas restrições que podem afetar o acesso ao financiamento imobiliário.
Para garantir que você esteja ciente de todas elas, listaremos abaixo as principais restrições que podem impactar o seu processo de financiamento:
Receita Federal e INSS:
Falta de apresentação da declaração de imposto de renda ou ausência de CPF podem prejudicar o seu histórico de crédito e impedir o financiamento imobiliário.
Por isso, é importante manter suas obrigações fiscais em dia e se atentar aos prazos para que você possa ter uma boa reputação e pontuação alta, o que facilita a aprovação do crédito.
Banco Central:
A emissão de cheques sem fundos é uma proibição diferente, regulamentada pelo Banco Central.
Se você for pego emitindo cheques sem fundos, seu CPF pode ser negativado no Cadastro de Emissores de Cheque Sem Fundo (CCF), o que pode afetar seriamente sua aprovação de crédito, especialmente se for realizada pelo Banco Central.
Por isso, é importante fazer uma pesquisa aprofundada com as agências de crédito antes de solicitar um empréstimo ou financiamento.
Justiça:
Sim, questões legais podem ser um empecilho para a aprovação de crédito.
Quando o vendedor possui pendências financeiras ou está negativado, é provável que o financiamento seja recusado
Isso se aplica especialmente se o proprietário do imóvel tiver um processo judicial ativo.
Neste caso, o financiamento será negado não pelo comprador, mas devido à situação do proprietário do imóvel.
Prefeitura:
Problemas com impostos domésticos, como o IPTU, também podem causar dificuldades financeiras.
Por isso, é importante manter esses impostos em dia, especialmente se você deseja vender seu imóvel.
Atrasos no pagamento do IPTU podem causar problemas com a Prefeitura e levar à negativação do seu nome. Para resolver essa situação, é importante obter uma certidão de quitação da dívida junto à prefeitura.
Caso contrário, o valor financeiro pode ser rejeitado, dificultando ainda mais a venda do imóvel.
Financiamento de imóveis para negativados: é possível?
Sim, é possível que pessoas com nome negativado tenham a oportunidade de comprar uma casa através de financiamento imobiliário.
Isso pode ser feito através do uso de fundos privados, pois os principais bancos geralmente não aprovam empréstimos para pessoas com histórico de pagamentos e score baixo.
Quando o pedido é feito por pequenas instituições financeiras, as chances de aprovação são maiores.
Além disso, se você tem um relacionamento de longo prazo com a instituição financeira, o processo se torna ainda mais fácil.
No entanto, é importante notar que para obter um empréstimo através de grandes bancos, é necessário regularizar sua situação financeira, como pagar suas dívidas e manter seus pagamentos em dia.
Isso mostrará ao mercado financeiro que você está trabalhando para recuperar sua situação e, assim, a dívida ficará mais acessível.