Ao decidir pelo financiamento de um imóvel, é importante considerar se é mais vantajoso realizá-lo diretamente com uma construtora ou através de um banco central.
Para ajudá-lo nessa decisão, preparamos um artigo que apresenta todos os benefícios de financiar o imóvel dos seus sonhos com uma construtora.
Certifique-se de ler até o final para entender como funciona o processo e quais são as vantagens de escolher essa opção.
O que é financiamento direto com a construtora?
O financiamento direto com uma construtora é uma ótima opção para você realizar o sonho da casa própria.
Com esse tipo de financiamento, é possível adquirir imóveis, seja na planta, novos ou usados, sem precisar passar por uma análise de crédito rigorosa.
Esse processo é geralmente mais simples e as aprovações são mais fáceis de serem obtidas, permitindo que pessoas que não teriam aprovação de crédito em grandes bancos, possam comprar sua própria casa.
Além disso, essa estratégia de financiamento oferece muitas vantagens e abre oportunidades para um público mais amplo.
As construtoras geralmente oferecem diferentes tipos de financiamento por meio de diferentes bancos e também por meio de sua própria construtora.
Como funciona o financiamento direto com a construtora?
O financiamento direto com uma construtora é semelhante ao financiamento tradicional, mas a principal diferença é que, ao invés do banco, a construtora é responsável pelo parcelamento do valor do imóvel, o que pode resultar em uma análise de crédito menos rigorosa.
Esse tipo de financiamento não segue as regras dos programas bancários, como o Programa de Financiamento da Habitação (SFH).
O FGTS não pode ser usado para reduzir o valor do contrato, mas os valores utilizados para o financiamento podem ser menores.
A aprovação de crédito para construtoras é geralmente mais flexível, e muitas vezes, as pessoas que foram rejeitadas pelos bancos recorrem a essas empresas.
As construtoras solicitam com sucesso os seguintes documentos para aprovação do empréstimo:
- comprovante de renda;
- análise básica de crédito;
- documentos de compra;
Ao comprar um prédio novo, não é necessário apresentar documentação do imóvel para solicitar financiamento, o que torna o processo de compra e início do financiamento mais simples.
Qual a porcentagem de entrada para imóveis financiados pela construtora?
O percentual de entrada para financiamento de uma construtora é o mesmo que para o financiamento bancário tradicional, 20% do valor total do imóvel.
É importante ter esse dinheiro reservado, pois o FGTS não pode ser utilizado.
Se você não tiver o dinheiro, é possível parcelar a entrada, mas é necessário pagar integralmente antes de iniciar o pagamento do contrato.
Algumas construtoras oferecem a opção de pagar a entrada com a entrega das chaves, o que pode ser uma boa opção para quem busca parcelamento direto com a construtora.
Como elas vendem para o cliente final, oferecem mais opções de pagamento, incluindo entrada parcelada.
Para quem é indicado esse financiamento?
Este financiamento é destinado a pessoas sem aprovação de crédito direta com bancos.
Ele facilita a análise de crédito ao financiar a construtora, permitindo que pessoas com pontuações de crédito mais baixas possam obter subsídios para moradia.
Além disso, trabalhando com empresas de microfinanças, os pagamentos parcelados tornam-se mais viáveis para quem está buscando um empréstimo.
Com foco no valor da renda e na possibilidade de obter financiamentos acessíveis, essa forma de financiamento imobiliário torna-se disponível para pessoas que possuem dificuldade em aprovar empréstimos junto aos bancos, ajudando tanto na penetração quanto no valor global do financiamento.
Desta forma, é possível incluir pessoas que ainda não possuem todo o dinheiro, permitindo que o pagamento possa ser feito de forma simples e parcelada.
Posso financiar imóveis na planta?
Construtoras geralmente oferecem financiamento para imóveis em construção ou indústria.
A maioria desses imóveis são destinados a serem comprados pelo primeiro proprietário.
No entanto, é importante notar que essas construtoras não oferecem financiamento para imóveis usados, e neste caso será necessário procurar um banco para verificar as opções de financiamento disponíveis.
Uma vantagem de adquirir um imóvel financiado por uma construtora é que ele será completamente novo e normalizado.
Além disso, é importante lembrar que prédios financiados por construtoras exigem documentação adicional, pois a prefeitura e o estado precisam de aprovações para que as obras possam ser iniciadas e verbas aprovadas para o futuro.
Portanto, a compra do prédio pela construtora será sempre na planta ou no local novo quando for construído.
Quais são as taxas trabalhadas pela construtora?
Construtoras geralmente trabalham com o índice de preços ao consumidor (IPCA) para calcular as taxas de juros em financiamentos de reformas.
No entanto, é importante notar que essa não é uma obrigação, pois as taxas de juros podem variar dependendo das finanças da construtora que está oferecendo o financiamento.
Para saber quanto você vai pagar e qual será o valor das parcelas, é recomendável visitar a construtora e simular o financiamento para entender melhor como a financeira cobra juros e evitar problemas futuros.
Além disso, é importante lembrar que as construtoras podem ter cláusulas mais detalhadas em seus contratos de financiamento, em comparação com grandes bancos que geralmente possuem contratos pré-determinados para cada perfil de cliente.
As vantagens de fazer um financiamento direto com uma construtora podem ser significativas, no entanto, é importante tomar alguns cuidados, como pesquisar a origem da empresa e se ela tem algum processo relacionado a problemas de imóveis, verificando o PROCON antes de tomar qualquer decisão.
Ao coletar todos os documentos necessários e fazer sua pesquisa, você pode realizar seu sonho de adquirir uma casa.