6 Dicas financiar seu imóvel pela Caixa

O financiamento da Caixa é sempre considerado uma das opções mais econômicas do mercado para quem busca comprar um imóvel. Mas é realmente assim?

Além disso, aplica-se apenas ao titular da conta bancária ou é possível contratá-lo de forma independente? E o tipo de bem que pode ser financiado?

O que é o financiamento Caixa?

O financiamento da Caixa é um serviço financeiro oferecido pela Caixa Econômica Federal, uma instituição governamental com autonomia administrativa e patrimonial, mas vinculada ao Ministério da Economia do Brasil. 

Ele disponibiliza crédito para projetos como a compra de imóveis, automóveis e educação, em troca da aquisição de uma participação no projeto.

A Caixa é responsável por gerenciar diversos projetos financeiros no país, e suas linhas de crédito e financiamento são amplas e incluem programas governamentais. 

No entanto, é importante esclarecer dúvidas sobre a eficácia dessas opções antes de tomar uma decisão.

Como funciona o financiamento Caixa?

Se você está procurando por um imóvel, seja ele usado, novo ou em construção, é importante estar ciente das condições aceitas pelo serviço imobiliário da Caixa. Isso ajudará a garantir que sua candidatura não seja rejeitada e que você possa fazer face às exigências de habitação.

A Caixa tem alguns parâmetros financeiros importantes a serem considerados, como:

• O interessado pode gastar até 30% da renda no imóvel;
• Os juros podem variar de 8% a 9,75% (com prefixo), de 6,50% a 8,50% + Taxa Referencial (TR) e de 2,95% a 4,95% + IPCA (taxa de inflação);
• A Caixa financia até 80% da área para contratos do tipo SAC e até 70% para contratos do tipo PRICE;
• O valor máximo é de R$ 1,5 milhão para contratos do SFH, sem limite para o SFI;
• O prazo máximo de financiamento para contratos SAC é de 360 meses e 240 meses para PRICE.

Quais são as principais etapas do financiamento Caixa?

Listamos abaixo 6 dicas para você conseguir a aprovação de crédito junto à Caixa Econômica Federal. 

1- Faça uma simulação com os seus dados

Para financiar um imóvel com a Caixa, o primeiro passo é acessar o site da instituição financeira e simular o financiamento. É importante estar ciente dos termos e condições antes de iniciar o processo. 

Para isso, é preciso preencher um formulário online que solicita informações como o tipo de financiamento desejado, a categoria do imóvel, o valor estimado e o local.

É crucial fornecer informações precisas e completas, pois elas serão utilizadas para avaliar o perfil do solicitante e decidir se o empréstimo será aprovado ou não. 

Além disso, o banco também considera detalhes como se o imóvel é novo, usado ou em construção, e se o cliente já possui outro imóvel.

Outras informações importantes que devem ser fornecidas incluem renda familiar, se haverá mais de um comprador e se o imóvel será usado como residência ou com fins comerciais. 

Fornecer essas informações corretamente permitirá uma análise adequada do seu perfil pelo banco.

2- Separe a documentação necessária

Assim que a simulação for concluída e você perceber que há oportunidades de financiamento, é importante começar a separar os documentos necessários para comprovar sua situação financeira para o analista do banco.

 Alguns dos documentos comumente solicitados pela Caixa para o financiamento imobiliário incluem:

• documento de identidade, que pode ser RG ou Carteira Nacional de Habilitação, por exemplo;
• CPF;
• comprovante de estado civil;
• comprovante de endereço;
• comprovante de rendimentos;
• extrato do Fundo de Garantia;
• declaração de Imposto de Renda;
• carteira de trabalho.

Para comprovar renda, o documento exigido varia de acordo com a situação profissional do cliente. Por exemplo, se você for um trabalhador assalariado, serão solicitados os últimos holerites e a carteira de trabalho. Já para os empresários, será necessário apresentar o pró-labore.

Para aqueles que possuem renda não declarada, é recomendável apresentar extratos bancários que comprovem transações financeiras regulares e consistentes, pois esses extratos podem ajudar a comprovar sua renda para o banco. 

É importante lembrar que cada banco tem suas próprias exigências de documentação, é importante verificar e se preparar com antecedência.

 3- Solicite uma análise de crédito

Com todos os documentos necessários reunidos, o próximo passo é solicitar uma análise de crédito na agência da Caixa. Se você já possui uma conta bancária aberta com a instituição, o processo será simplificado e você deve dirigir-se à sua agência de origem. 

Caso contrário, escolha uma agência próxima e conveniente, pois é possível que você precise visitar o banco novamente durante o processo.

Nesta fase, a Caixa irá conferir todos os documentos e indicar qual é o tipo de crédito mais adequado para cada cliente. Além disso, também será possível verificar a utilização do FGTS como parte do pagamento financeiro. 

Lembre-se de que cada banco tem suas próprias regras e requisitos, então é importante estar preparado e perguntar ao gerente qual é o procedimento correto.

4- Confirme se o imóvel é regularizado

Sendo assim, após a aprovação do crédito, é hora de escolher um imóvel, dependendo da sua pontuação de crédito. 

A dica mais importante nesta seção é procurar edifícios típicos e áreas urbanas. Caso contrário, mesmo que o crédito seja aprovado, o banco não aprovará a compra de um determinado imóvel.

Então, a área também não pode ter pendências com a prefeitura, já que a Caixa não autoriza o fechamento do contrato se houver algum tipo de problema, por menor que seja. 

Por isso, antes de decidir final que possa ser rejeitada pelo banco, verifique se ela está em situação regular.

5- Aguarde a avaliação técnica da Caixa

Antes de dar a aprovação final, a Caixa também realiza uma análise técnica do imóvel escolhido por meio de seu departamento de engenharia. 

Um especialista do banco irá visitar a casa ou apartamento selecionado para verificar detalhes como o preço pedido e os termos de uso.

Além disso, a Caixa também verifica os documentos enviados pelo vendedor para garantir que todas as informações são precisas e legais. É emitido um relatório com as principais considerações e o próximo passo é a aprovação do financiamento. 

É possível acompanhar o andamento dessa análise técnica no site da Caixa. Lembre-se de que é importante seguir todos os procedimentos corretamente para garantir que o processo seja concluído sem problemas.

6- Assine o contrato com o banco

Depois de passar por todas as etapas anteriores, chega o momento de assinar o acordo financeiro com o banco. Ambos o comprador e o vendedor do imóvel devem comparecer à agência bancária para legalizar o financiamento.

É importante lembrar que após a aprovação do financiamento, é necessário registrar o imóvel no cartório de registro de imóveis. Lembre-se de que essa etapa também possui custos que variam de país para país.

Se por algum motivo, você não conseguir chegar à última etapa, não se preocupe. Você pode tentar novamente, mas é importante identificar o motivo da rejeição para evitar cometer os mesmos erros no futuro.

 Por exemplo, se o banco rejeitar o empréstimo devido a dívidas ou empréstimos vencidos, é importante quitar essas dívidas antes de tentar novamente.

Em geral, se você é brasileiro ou possui visto de residência permanente, tem mais de 18 anos ou foi liberado aos 16 anos, não possui restrições em instituições de proteção ao crédito e possui uma fonte de renda, você pode solicitar um empréstimo na Caixa.

 Lembre-se de que cada banco tem suas próprias regras e requisitos, é importante verificar e se preparar com antecedência.

Conclusão:

Financiar um imóvel com a Caixa pode ser uma excelente estratégia para aqueles que desejam investir em um imóvel. É possível utilizar o FGTS, o que pode representar uma grande parte do preço do imóvel, e os valores oferecidos são altos, permitindo pagamentos a longo prazo.

No entanto, é importante seguir as dicas detalhadas listadas neste conteúdo para garantir a aprovação financeira. É importante lembrar de se preparar com antecedência, ter todos os documentos necessários e estar ciente das regras e requisitos da instituição. 

Compartilhar essas informações com outras pessoas também pode ser útil para aqueles que estão considerando financiar um imóvel.